«Карты рассрочки лучше закрыть». Lada Vesta в кредит: переплата и нюансы

Начнем с поездки за Lada: один из самых «стабильных» брендов на рынке, чьи новые седаны вписываются в категорию до 50 000 рублей.

Логичнее было бы начать с более бюджетной Granta, но мы замахнулись на Vesta — ищем машину для семьи. Ответ на вопрос «Какая у вас средняя зарплата?» от сотрудницы «Сбер Банка» мы нашли на сайте Белстата — 2762,7 рубля (средняя в Беларуси по данным на август 2025 года). Предположим, столько и получаем на руки последние три месяца (именно столько времени нужно быть официально трудоустроенным, чтобы здесь рассмотрели заявку на кредит).

 

Следующий немаловажный вопрос — есть ли у того, кто берет на себя кредитное бремя, обязательства перед какими-либо другими банками? Интересный нюанс: карты рассрочки, если вы не уверены в одобрении кредита, лучше заблаговременно «закрыть».

— Я знаю случаи, когда, допустим, клиент купил по карте рассрочки товар на 500 рублей. Ему эту сумму нужно выплатить за четыре года равными долями. Но в банке этот долг могут учесть так, будто человек в месяц выплачивает по 500 рублей. Поэтому зачастую мы овердрафтные карты рекомендуем закрывать, — рассказывает сотрудница банка.

— Учитываются ли в расходах коммунальные платежи, иные регулярные ежемесячные траты человека, оформляющего кредит?

— В каждом банке это индивидуально. В нашем случае — нет.

Итак, цена на Vesta в кузове седан начинается от 44 900 рублей. Допустим, нам нужна вся сумма и на максимально долгий срок — все же выплатить долг можно преждевременно (о наличии штрафных санкций за такие маневры лучше узнавать заранее, но в случае с кредитами их обычно нет).

Представительница банка предложила на выбор четыре кредитные программы. Требования для их получения разнятся, но условия, за исключением грейс-периода, одинаковые. Выбираем кредит на максимальный срок в 10 лет. Ставка в грейс-период — 5,5% первые три месяца, а начиная с четвертого — 19,10%. С нашими вводными данными предварительно одобряют кредит на 53 700 рублей (итоговое решение — только после подачи всех документов), то есть на Vesta хватает. Как рассказывает сотрудница банка, каско оформлять необязательно, машину ставить в залог тоже не нужно, а в поручителях необходимости нет.

Изучаем предварительные расчеты ежемесячных платежей. В грейс-период нужно будет отдавать банку примерно по 477 рублей. С четвертого месяца платежи повышаются — до 815—816 рублей в месяц. В графике можно увидеть проценты по кредиту (это то, что называют «переплатой», — от 12,8 до 687 рублей в месяц). Естественно, чем раньше вы выплатите долг, тем меньше переплатите. Наиболее «выгодный» вариант — вернуть банку деньги в грейс-период, если такая возможность имеется.

Но, допустим, вы решите выплачивать кредит все 10 лет в соответствии с графиком (возможные изменения ставки рефинансирования в расчет не берем). Тогда переплата составит более 52 000 рублей. 

Одобрят ли кредит на компактный кроссовер с зарплатой 2500 рублей? Покупаем Haval Jolion

Увеличиваем аппетиты и решаем, что нам нужен компактный кроссовер. Таких на рынке новых китайских авто полным полно. Но останавливаемся на модели, которая давно «зашла» в Беларусь, еще до бума «китайцев». Да, мы намекаем на Haval, а именно на Jolion.

Машина стоит 73 500 рублей. Для оформления кредита по партнерской программе дилера и банка необходимо внести аванс в 10%. Предположим, мы «закинули» чуть больше — 10 000. Итого нам нужно от банка около 63 500 рублей.

Нам предложили партнерскую программу от «Белинвестбанка»: максимальный срок — 10 лет, ставка — 10,12% на протяжении 12 месяцев, далее — 18,11%. Ставка плавающая и зависит от ставки рефинансирования.

Если сумма кредита превышает 50 000 рублей, автомобиль необходимо оформить в залог. И в этом же случае нужно будет оформить каско. Если сумма меньше 50 000 рублей, то ни залог, ни каско не нужны.

График платежей идет на уменьшение, досрочное погашение возможно без комиссии. Для подачи заявки справка о доходах не требуется. С зарплатой 2500 рублей (да, ради интереса мы немного снизили планку) кредит на Haval Jolion нам предварительно одобряют.

Ежемесячные выплаты на пике будут составлять почти 1400 рублей, но снизятся до 538. В первый год придется отдавать чуть больше 1000 рублей. Если вы будете выплачивать кредит четко по предварительному графику ежемесячных платежей на протяжении 10 лет, то переплата составит 53 202 рубля.

Zeekr 001: чтобы взять кредит, зарплата должна быть не ниже 10 000 рублей?

И в заключение мы решили замахнуться на электрокар — а именно на Zeekr 001, который в 2023 и 2024 годах показывал очень хорошие продажи на российском рынке. Да и белорусам футуристичный кроссовер явно пришелся по вкусу: в Минске сначала открылся монобрендовый салон (правда, машины, судя по всему, завозили параллельным импортом), а потом официальным представителем Zeekr в Беларуси был объявлен «Атлант-М».

Цены у разных продавцов разные. Зависят от версии, комплектации и наличия автомобиля на складе. На сайте «официалов» мы нашли предложения за 166 000 рублей: речь о машинах 2025 года с полным приводом и емкостью батареи 100 кВт⋅ч.

Чтобы выбрать самый выгодный вариант кредитования при покупке конкретного авто, лучше обращаться к продавцу (или сотруднику банка в автосалоне), которого вы выбрали, — он подскажет оптимальный вариант финансового инструмента и расскажет про условия в партнерском банке. Иногда выгоднее выбрать не кредит, а лизинг. Но давайте предположим, что к лизингу мы обращаться не хотим.

По открытым источникам мы изучили, какие кредиты сейчас есть на электромобили. Так, «Сбер Банк» предлагает несколько разных программ для покупки китайских авто у партнеров (но сумма займа — не более 65 000 рублей, если не считать китайский бренд отечественного производства). Зато у «Белагропромбанка» мы нашли кредит с говорящим названием «На электромобиль». Банк готов профинансировать 90% стоимости машины. Размер процентной ставки при покупке «электрички» — 19% (СР + 9,25 п. п.), срок выплаты долга — 7 лет. Да, ставка кусается (отметим, что это средняя ставка при покупке новых авто без партнерских программ), но все же мы решились позвонить в банк, чтобы подробнее расспросить про условия.

По телефону нам чуть детальнее рассказали о программе. Для расчетов уточнили доход человека, который собирается оформлять кредит. Тут было ясно, что нашего среднебелорусского дохода не хватит. Пришлось прикинуть, какой ответ устроил бы банк. «10 000 рублей», — озвучили мы с ходу и почти попали в яблочко.

— Исходя из вашей платежеспособности максимально доступная сумма — ориентировочно 143 тысячи 467 рублей 17 копеек, — объясняет сотрудница банка. — Если собираетесь оформить кредит на 7 лет, то минимальный платеж — ориентировочно 1810 рублей 14 копеек. Максимальный платеж — 4237 рублей 91 копейка. Далее платежи постепенно будут идти на уменьшение в зависимости от фактического остатка задолженности. Досрочное погашение возможно без штрафных санкций и без комиссий.

Переплату мы посчитали с помощью онлайн-калькулятора. Вышло (если платить согласно графику на протяжении 7 лет) около 96 500 рублей.

Каков порядок действий, если вы решились на покупку нового автомобиля в кредит?

Вам стоит определиться с машиной и, главное, с продавцом. В салоне вы подпишете договор на авто, и с этим документом придется лично отправиться в банк. С собой не забудьте взять документ, удостоверяющий личность. Также, если в условиях банка не указано иное, нужно будет предоставить с места работы справку о доходах за последние три месяца (если вы наемный сотрудник — с ней вам, скорее всего, помогут в бухгалтерии).

Есть о чем рассказать? Пишите в наш телеграм-бот. Это анонимно и быстро

Перепечатка текста и фотографий Onlíner без разрешения редакции запрещена. ga@onliner.by